成都小企業融資擔保有限責任公司

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突破擔保公司發展瓶頸 布局“一帶一路” 國家戰略 在國務院新政引領下做出更大作為

? ? ?擔保,現代漢語的釋義是“表示負責,保證做到或保證不出問題”。擔保行為產生于商品經濟,可以追溯到剛有剩余物資,人們實行物物交換的時代。因為要承擔責任,所以有民諺“做媒擔保,自討煩惱”,告誡人們要謹慎做這件事。

????一、現狀及困難

為解決中小企業融資難,199311月國務院批準成立了第一家全國性的專業信用擔保機構——中國經濟技術投資擔保公司。經過20多年的發展擔保業逐步形成了一定的規模。截至201412月末,全國共有融資擔保公司7898家,實收資本近9000億,在保余額2.74萬億,其中融資擔保余額2.34萬億,為23萬戶中小微企業提供擔保服務。

重慶有167家融資擔保機構,注冊資金338億,總資產467億,當年擔保發生額1600億,在保余額1810億,占重慶銀行業當年貸款余額20630億的8.8%

從以上統計數據我們可以看出:一是融資擔保業發展較快,經歷了從無到有,從小到大,為市場經濟的發展作出了較大貢獻。二是擔保業的規模與中小企業實際需求差距大。從重慶來看,市場規模只有8.8%,如果考慮到社會其它方面的融資,這個比例更小。

在當前世界經濟增長乏力,我國經濟下行壓力增大的情況下,融資擔保行業還有幾大困難:一是不少中小微企業經營風險逐漸向擔保機構轉移和集中,擔保業遇到了前所末有的風險管控壓力,代償和風險處置成為新常態。二是以利潤為核心的考核模式,導致擔保業執行國家宏觀調控力度有所下降,客戶群體減少,結構調整不到位。三是中小企業信用擔保放大加權平均低,沒有形成規模效應,凈資產收益率較低,盈利能力較弱,可持續性面臨挑戰。四是擔保機構與銀行應建立在“風險共擔、利益共享”,但是商業銀行信貸管理規定,風險由擔保公司全部承擔,包括擔保貸款的本金、利息、罰息及一切違約責任,與國際慣例也存在很大的差異,銀行與擔保公司的合作面臨新的困難。

二、千載機遇,利好不斷

重慶位于絲綢之路經濟帶、21世紀海上絲綢之路與長江經濟帶“Y”字形大通道的聯結點城市,具有承東啟西、連接南北的獨特區位優勢。未來10年,“一帶一路”沿線主要經濟體國家有大量的建設項目,在金融、物流、大數據等領域有很多事情要做,從金融角度而言,這些都是好項目,這就給銀行、擔保公司等開展全球金融合作、金融創新方面帶來了新機遇。

融資擔保不僅可以在布局重慶“一帶一路”的發展中有所作為,而且還是破解小微企業和“三農”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節,對于穩增長、調結構、惠民生具有重要作用。近日,國務院專門召開了常務會議,下發了《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發[2015]43號),系統規劃了通過促進融資擔保業加快發展,切實發揮融資擔保對小微企業和“三農”發展以及創業就業的重要作用,把更多金融“活水”引向小微企業和“三農”、引向支持重慶“一帶一路”相關行業和產業,及其相關的上下游企業、配套企業的金融服務上來。為此,出臺了五個方面的重要政策:一是建立政府、銀行和融資擔保機構共同參與、共擔風險機制和可持續的合作模式,對銀行業金融機構不承擔風險或只承擔部分風險的小微企業和“三農”融資擔保貸款,可適當下調風險權重。二是設立國家融資擔保基金,省級再擔保機構3年內基本實現全覆蓋,省級再擔保機構堅持保本微利經營原則,不以盈利為目的。三是以省級、地市級為重點,以政府出資為主,發展一批經營規范、信譽較好、聚焦主業服務小微企業和“三農”的政府性融資擔保機構。小微企業和“三農”融資擔保在保戶數占比五年內達到不低于60%。四是加大財政支持,落實對融資擔保機構免征營業稅和準備金稅前扣除等政策,依法為其開展抵(質)押登記,提供債權保護和追償協助,維護合法權益。五是對政府性融資擔保和再擔保機構減少或取消盈利要求,適當提高對小微企業和“三農”擔保貸款的風險容忍度,推動降低擔保業務收費標準。健全融資擔保機構信用記錄,創新分類監管和差異化管理模式,建立規范融資擔保的長效機制,有效防控金融風險,更好發揮融資擔保為農為企分憂、助力創業創新的作用。

機遇千載難逢,政策都是實打實的干貨,我們融資擔保公司怎么辦?

三、穩步推進,早見成效

(一)加強政策研究。加強政策研究,解決信息不對稱和“逆向選擇”,避免政策傳導、市場資源配置扭曲。

一方面,積極參與國家“一帶一路”發展戰略的理論研討,對國家產業、行業刺激計劃,落實的項目早知道、早分析、早謀劃、早布局。另一方面,圍繞國務院下發了的《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發[2015]43號)文件,多下功夫,讀懂讀透,積極向政府及行業主管部門建言獻策,掌握了解改革的新舉措、新辦法,不斷調整經營方向、管理方向,始終與國家的方向保持一致,努力做到步調一致、行動在先,探索出好的辦法和途徑。同時,及時對接和落實免征營業稅和準備金稅前扣除等政策,加強債權保護和追償,對行業發展加強正面引導,堅持“正能量”,維護擔保公司的合法權益。

(二)做好業務模式創新。

擔保公司一直都在探索新的商業模式、盈利模式。國務院又出臺了政府、銀行和融資擔保機構共同參與、共擔風險機制和可持續的合作模式,對幾方都是新的課題,如何調動大家的積極性,打開銀行與擔保公司合作的新局面,不是一件很容易的事情。新業務模式的支撐必須要有新的業務渠道,或者要對過去合作的渠道要進一步維護、修正完善,融資擔保公司要盡快探索出一條好的模式,創新適用可行推廣和借鑒的模式及渠道。

(三)加大市場營銷力度。

從歷年融資擔保公司擔保金額的放大倍數上看,一直都是很低的,去年全國只有2.3倍,重慶4.9倍,還有很大的發展空間,擔保公司要主動把自己融入國家“一帶一路”發展戰略中去,要主動作為,加大市場營銷力度,深入特色工業園區、專業交易市場、大型龍頭企業產業鏈等,為企業實際需求“量身打造”有特色的擔保服務和金融方案,幫助企業及客戶找到適合的融資渠道;加強新型城鎮化綜合試點、棚戶區改造項目合作,拓展縣域經濟、“三農”領域的合作力度,在支持“一帶一路”及相關行業和產業上有自己的特色和成就。

(四)改變傳統考核體系。

改變過去以“利潤”為中心的考核模式,要把支持轄區內小微企業、“三農”行業、“一帶一路”相關行業和產業及涉及民生類的重點、骨干項目納入考核,與國家宏觀調控、重慶的階段性工作納入考評,體現企業的社會職責。監管部門要及時出臺《融資擔保公司管理條例》及配套細則,具體規定擔保放大倍數、提取準備金、建立多層防范體系、防范可能存在的風險等方面的內容,為行業健康發展護航。同時,加強行業輿論及媒體的正面宣傳,防止行業聲譽風險,不斷提高融資擔保行業的社會形象及影響力。作者:重慶渝臺信用擔保有限公司 李德全

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